El seguro para mascotas es una excelente manera de protegerse contra las consecuencias financieras de una mascota que se enferma inesperadamente o se ve involucrada en un accidente. También asegura que usted tiene el dinero disponible para darle a su mascota el tratamiento que necesita. Hay una buena variedad de planes de seguro para mascotas disponibles, pero hay exclusiones con la mayoría de las pólizas, y una cosa que está excluida de la mayoría de las pólizas en diversos grados son las condiciones preexistentes.
Algunas empresas se niegan a cubrir condiciones preexistentes. Algunos incluso pueden tener una exclusión bilateral, lo que significa que, por ejemplo, si su perro sufre daños en los ligamentos de la rodilla delantera izquierda, la póliza no cubrirá daños similares en los ligamentos de la rodilla derecha.
Dicho esto, si la condición es curable y su mascota ha pasado una cantidad específica de días o meses sin reportar síntomas, algunas pólizas de seguro tratarán cualquier caso adicional de esa condición como una nueva enfermedad, lo que significa que su mascota esta cubierto. A continuación se encuentran 10 planes de seguro para mascotas para condiciones preexistentes, incluida la cantidad de tiempo que deberá esperar antes de poder reclamar por una condición preexistente.
Los 10 mejores proveedores de seguros para mascotas para condiciones preexistentes
1. ASPCA – Mejor general
La ASPCA es mejor conocida por su trabajo en la protección de los animales y el cabildeo contra la crueldad hacia los animales, pero también ofrece seguros para mascotas para perros, gatos y, algo inusual, caballos. Tiene una buena variedad de pólizas con límites anuales de hasta $10,000, y puede llamar para obtener una cotización de una póliza anual ilimitada.
De aquellas compañías que cubrirán condiciones preexistentes curadas, ASPCA se encuentra entre las más generosas. Cubrirán afecciones curables siempre que la mascota haya estado libre de síntomas y tratamiento durante 180 días. La mayoría de las empresas requieren 1 año sin síntomas.
La ASPCA también cubre enfermedades hereditarias y congénitas, independientemente de la edad de la mascota. Siempre que no hayan sido diagnosticados antes de que finalice el período de carencia de la póliza, que es de 14 días después del inicio de la póliza. Incluso puede obtener un microchip para su mascota y tener el costo cubierto por el seguro. Otros beneficios incluyen la ausencia de límite de edad para las pólizas de mascotas y el tratamiento con células madre está cubierto.
Sin embargo, el procesamiento de un reclamo puede demorar hasta 30 días y se le cobrará una tarifa adicional si opta por pagar el seguro mensualmente. Del breve período de espera sin síntomas y la inclusión de condiciones congénitas y hereditarias, ASPCA ofrece el mejor seguro para mascotas para condiciones preexistentes.
Pros
- Requisitos de 180 días sin síntomas
- período de espera de 14 días por enfermedad
- Cubre condiciones congénitas y hereditarias
- Sin límite de edad en las pólizas
Contras
- Tiempo de procesamiento de reclamos de 30 días
- Cargo adicional por pago de prima mensual
2. Pet Assure – Mejor valor
Pet Assure en realidad no ofrece pólizas de seguro para mascotas, pero sí ofrecen planes de tratamiento veterinario con descuento, y si su mascota ha sido diagnosticada o muestra síntomas de tener una afección incurable o es poco probable que alguna vez tenga síntomas- gratis el tiempo suficiente para poder aprovechar una póliza de seguro para mascotas que incluye condiciones preexistentes curadas, esta podría ser su mejor opción para ahorrar dinero y asegurarse de que puede continuar el tratamiento para una mascota.
La póliza está disponible para todo tipo de mascotas, desde perros hasta llamas, y no hay exclusiones de ningún tipo. Y, si su querida mascota se enferma y necesita tratamiento, puede ahorrar hasta un 25 % en costos veterinarios para el tratamiento. Además, también podrás disfrutar de descuentos en tratamientos de bienestar y cuidados preventivos.
Aunque no hay exclusiones con respecto al tipo de mascota, la edad o las condiciones existentes, Pet Assure actualmente solo está disponible a través de empleadores que se han inscrito en el programa, aunque eso podría cambiar en el futuro y es posible que pueda convencer a su empleador para que se inscriba. Si bien en realidad no es un seguro para mascotas, este tipo de plan podría ser su única opción si a su mascota ya se le ha diagnosticado una afección grave.
Pros
- Cobertura para todo tipo de mascotas, edades y condiciones preexistentes
- Disfruta de descuentos en todos los tratamientos veterinarios
- Cubre tratamiento de bienestar
Contras
- Solo disponible a través de empleadores registrados
- No es una póliza de seguro
3. Seguro AKC
Las pólizas de seguro para mascotas de AKC parecen bastante únicas en cuanto a su enfoque de las condiciones preexistentes. En los estados elegibles, una vez que tenga cobertura para su perro o gato, estarán cubiertos por condiciones preexistentes después de haber tenido una póliza por un período completo de 365 días. La próxima vez que renueve su póliza, la condición estará cubierta. Esto significa que, básicamente, tendrá que pagar al menos un año de primas antes de recibir ayuda para una afección preexistente, pero la mascota no tiene que estar libre de síntomas durante ese período.
Los deducibles varían de $100 a $1, 000 y los montos de reembolso van del 70% al 90%. La cobertura anual se puede establecer desde $2, 500 a $20, 000 o ilimitada. Del mismo modo, puede configurar un límite de incidentes ilimitado, lo cual es importante porque si a su mascota se le diagnostica una condición que necesitará tratamiento de por vida, todo el tratamiento para esa condición se incluirá como parte del límite de incidentes. Incluso los medicamentos para la alergia pueden acumularse durante 15 años, así que asegúrese de establecer un límite de incidentes adecuado.
Las nuevas pólizas solo están disponibles para mascotas menores de 10 años, y si deseas cubrir condiciones hereditarias o congénitas, hay un cargo adicional. Se encuentran disponibles descuentos para varios perros y descuentos para perros de ciertos criadores y con la certificación AKC Canine Good Citizen.
Pros
- Generoso deducible máximo de $1, 000
- Condiciones preexistentes cubiertas después de 12 meses, incluso con síntomas
- Descuentos decentes disponibles
Contras
- No hay nuevas políticas para mascotas de 10 años o más
- Se requiere cobertura adicional para condiciones congénitas y hereditarias
4. Spot Pet Insurance
Spot Pet Insurance cubre condiciones hereditarias y congénitas. También cubre condiciones preexistentes curadas después de un período sin síntomas de 180 días, aunque esto no cubre todo porque Spot tiene exclusiones bilaterales, por lo que si su perro o gato sufre afecciones de rodilla o ligamento en una pierna, no lo hará. No estará cubierto por problemas similares en las otras piernas en el futuro.
Ofrecen límites anuales desde $2500 hasta opciones ilimitadas de reembolso del 70 %, 80 % o 90 %, y deducibles desde $100 hasta $1000. Sus pólizas incluso incluyen terapias alternativas como la acupuntura y pueden cubrir el costo del tratamiento conductual, en su caso.
Tampoco hay límites máximos de edad para las mascotas, pero sus pólizas resultan caras en comparación con la competencia, y hay tarifas adicionales para todo lo que no sea el pago anual de la póliza.
Pros
- período de 180 días sin síntomas
- Sin límite de edad superior
- Terapias alternativas cubiertas
- Cubre condiciones congénitas y hereditarias
Contras
- Caro
- Exclusiones bilaterales
- Comisiones por todo lo que no sea el pago anual de la póliza
5. Obtener seguro para mascotas
Fetch Pet Insurance ofrece seguro para gatos y perros y tiene un requisito de 12 meses sin síntomas para condiciones curables preexistentes. Cubren enfermedades hereditarias y congénitas, incluida la displasia de cadera, y todos los costos, incluidas las tarifas de exámenes veterinarios, están cubiertos, aunque obviamente están sujetos a los mismos deducibles y límites que cualquier otra opción de tratamiento.
El reembolso de hasta el 90% está disponible y hay buenas opciones disponibles para límites de cobertura y deducibles. Si su mascota no ha visto a un veterinario dentro de los seis meses posteriores a la suscripción de una póliza, deberá tener uno dentro de los 30 días posteriores al inicio de la póliza y necesitará un certificado veterinario que indique que su perro no ha tenido síntomas durante 12 meses. para que se considere curado bajo las condiciones de la póliza.
Pros
- Cubre condiciones hereditarias y curables
- La cobertura incluye exámenes médicos
Contras
El período de espera de 12 meses sin síntomas debe estar certificado por un veterinario
La mascota necesita un examen veterinario reciente al comienzo de una póliza
6. Seguro nacional para mascotas
Nationwide Pet Insurance ofrece pólizas para perros y gatos y también para aves y mascotas exóticas. Si bien la mayoría de las compañías de seguros para mascotas ofrecen pólizas para perros y gatos, es más inusual obtener cobertura para aves y animales exóticos.
Su período de espera sin síntomas para condiciones preexistentes es de 6 meses, lo que significa que está entre los mejores. Y tiene una opción de reembolso bajo de solo el 50 %, lo que puede ser una buena manera de mantener bajos los costos de la póliza, aunque significa que usted será responsable de una mayor parte de los pagos del veterinario si es necesario.
Solo hay una opción de deducible de $250, y hay límites de incidentes o condiciones, que pueden ser restrictivos si su mascota sufre una condición continua. Tiene acceso a una línea de ayuda veterinaria 24/7. Sin embargo, solo una vez registrado, lo que puede ser muy útil si tiene alguna pregunta urgente y necesita determinar si debe ver a un veterinario.
Pros
- Nivel de reembolso del 50 % disponible
- período de 180 días sin síntomas
- Cobertura para pájaros y exóticos, así como gatos y perros
Contras
- Límites de incidentes establecidos
- Solo hay un nivel de deducible disponible: $250
7. Seguro para mascotas en Hartville
Hartville Pet Insurance es otra compañía de seguros para mascotas que cubre condiciones preexistentes después de 180 días de estar libre de tratamiento. Ofrecen niveles de reembolso del 70 %, 80 % o 90 % y deducibles de $100, $250 o $500.
Los límites anuales se pueden establecer entre $5, 000 e ilimitados. No hay límite de edad máximo para las altas de mascotas nuevas, ni para las enfermedades hereditarias, congénitas ni para las terapias alternativas. Incluso le pagarán directamente al veterinario para que usted no tenga que pagar nada más que la parte de la factura de la que es responsable.
Si bien la compañía ofrece una buena cobertura y opciones decentes para personalizar una póliza de seguro según sus requisitos, sus pólizas pueden resultar costosas. Aunque se incluyen terapias alternativas, los suplementos herbales no se incluyen como parte del plan.
Pros
- período de 180 días sin síntomas
- Enfermedades congénitas y hereditarias cubiertas
- Sin límite de edad superior
Contras
Primas caras
8. Seguro de calabaza para mascotas
Pumpkin Pet Insurance ofrece pólizas que incluyen cobertura de condiciones preexistentes después de un período sin síntomas de 180 días. Cubren tratamientos avanzados y alternativos recomendados por un veterinario y realizados por un profesional con licencia y sus pólizas no tienen límite de edad superior.
Además de cubrir condiciones curadas, Pumpkin Pet Insurance también tiene un período de espera de solo 14 días para todas las condiciones, que incluyen condiciones como la displasia de cadera. La mayoría de las compañías de seguros tienen un período de espera de 6 meses para este tipo de condición. Cubren condiciones hereditarias y congénitas e incluso cubrirán el costo de algunos problemas de comportamiento.
Sin embargo, los precios son bastante altos y las políticas de la empresa solo incluyen un nivel de reembolso del 90 %. No puede aumentar o disminuir esto, lo cual es bastante limitante en comparación con otras aseguradoras.
Pros
- Cubre condiciones congénitas y hereditarias
- período de espera sin síntomas de 180 días
- Cubre terapias alternativas y avanzadas
Contras
- Primas caras
- No hay más opción que el reembolso del 90 %
9. Seguro de mascotas de Figo
Figo Pet Insurance tiene un período de espera sin síntomas de 12 meses. Si bien esto no es tan bueno como algunos, es mejor que aquellos que no cubren en absoluto las condiciones preexistentes. Las políticas de Figo son muy respetadas en general, por lo que si su mascota ha estado libre de síntomas durante 12 meses o más, vale la pena considerar sus políticas. Sin embargo, Figo tampoco cubre las condiciones hereditarias si su mascota se inscribe después de su segundo cumpleaños, por lo que los dueños de algunas razas pueden querer buscar en otra parte.
Hay algunas pólizas disponibles con límites anuales que van hasta ilimitados, niveles de reembolso entre el 70 % y hasta el 100 %, y deducibles de $100 a $1, 500. Una cosa que debe tener en cuenta es que ciertos costos no están cubiertos como estándar, por lo que deberá pagar una cláusula adicional para incluir las tarifas de examen veterinario, por ejemplo, y esto puede hacer que el costo de su póliza se acumule. Los asegurados tienen acceso a una línea de ayuda veterinaria gratuita las 24 horas, los 7 días de la semana, que puede resultar invaluable.
Pros
- Reembolso hasta el 100%
- Deducibles entre $100 y $1, 500
- Línea de ayuda veterinaria gratuita
Contras
- Algunas opciones de cobertura tienen un costo adicional
- Condiciones hereditarias no cubiertas después del 2nd cumpleaños
10. Adopte el seguro para mascotas
Embrace es otra póliza de seguro para mascotas que cubre las condiciones existentes solo después de que la mascota haya estado libre de síntomas durante un año. Puede cubrir gatos o perros y no hay límite de edad para la inscripción, aunque las mascotas de 15 años o más solo pueden obtener pólizas solo para accidentes.
Las condiciones congénitas y hereditarias están cubiertas, y no tienes que pagar ningún extra por la cobertura. Además de tener un precio razonable, Embrace Pet Insurance también le quita dinero de sus pagos anuales si no presenta ningún reclamo contra su póliza.
El límite máximo anual es de $30 000, que es alto, pero no hay una opción ilimitada. Los deducibles van desde $ 200 a $ 1, 000, que es un rango decente, pero algunas aseguradoras bajarán un poco a $ 200, y algunas también ofrecen opciones de deducibles más altos. Las opciones de reembolso incluyen el 70 %, el 80 % o el 90 %, por lo que no hay un reembolso del 100 %.
Pros
- Condiciones congénitas y hereditarias cubiertas
- Las mascotas de hasta 15 años pueden obtener cobertura contra accidentes y enfermedades
- Primas decrecientes para mascotas sanas
Contras
- Sin reembolso del 100 %
- Sin límite anual ilimitado
Guía del comprador: Cómo elegir el mejor proveedor de seguros para mascotas para condiciones preexistentes
Qué buscar en el seguro de mascotas (para gatos, perros mayores, etc.)
El seguro para mascotas garantiza que usted tenga la financiación disponible para cubrir los costos inesperados del veterinario y el tratamiento si su mascota se enferma o sufre una lesión inesperada. Al calificar y revisar los planes de seguro, consideramos los siguientes criterios para ayudarnos a encontrar las 10 mejores pólizas.
Cobertura de la póliza
La mayoría de las compañías de seguros cubren perros y gatos. Algunos protegen a los caballos, otros cubren a las aves y unos pocos ofrecen protección para los exóticos. Asegúrese de que la compañía que está considerando asegure el tipo de mascota que tiene. También tendrás que elegir entre pólizas de solo accidentes y de accidentes y enfermedades. Si está comprando una póliza para condiciones preexistentes, es probable que necesite una póliza de accidentes y enfermedades.
El elemento más importante de la cobertura de condiciones preexistentes es si una póliza de seguro cubre estas condiciones. Ninguna compañía de seguros ofrece protección completa para condiciones preexistentes, pero algunas cubrirán lo que consideran condiciones curables siempre que la mascota no haya tenido síntomas durante un período determinado. Este período suele ser entre 6 y 12 meses.
También, considere si una póliza cubre condiciones congénitas y hereditarias. Algunas razas son susceptibles a estos y condiciones como la displasia de cadera pueden conllevar altos costos.
Verifique que la póliza que elija ofrezca límites anuales, de por vida y por condición apropiados y que pueda obtener los niveles de deducible y reembolso que necesita.
Finalmente, mientras que algunas pólizas cubrirán todas las formas viables de tratamiento, otras no cubrirán los costos de tratamientos como la acupuntura o la terapia de masajes. Es posible que algunos ni siquiera incluyan las tarifas de examen, y algunos cobran una tarifa adicional para incluirlas, así que siempre verifique la cotización o los detalles de la póliza para asegurarse de que cubra lo que necesita que cubra.
Servicio al Cliente y Reputación
El servicio al cliente es importante con un seguro para mascotas. Con suerte, nunca tendrá que hacer un reclamo, pero es probable que deba hacerlo en algún momento.
Al hacerlo, a menos que esté utilizando una aplicación o el sitio web de reclamos de la compañía, deberá tratar con un representante de servicio al cliente. Y, si tienes alguna duda, querrás respuestas rápidas y fiables. La mejor manera de determinar el servicio al cliente y la reputación es consultar los sitios de reseñas y considerar las reseñas de otros asegurados.
Reembolso de reclamos
No importa lo que una empresa afirme cubrir si rechaza las reclamaciones de forma rutinaria. La mayoría de las compañías de seguros para mascotas tienen tasas de pago superiores al 90 %, y algunas alcanzan el 95 % o más.
Hay casos reales en los que las compañías de seguros no deberían tener que pagar porque la póliza no cubre un tratamiento en particular o un determinado tipo de enfermedad. De lo contrario, desea saber que su reclamo tendrá éxito y que el dinero se le pagará a usted o directamente a su veterinario de inmediato.
Precio de la póliza
En un mundo ideal, el dinero no sería un problema a la hora de elegir pólizas de seguro, ya sean de coche o de mascotas. Sin embargo, si los costos del seguro de su mascota son demasiado altos, es posible que la póliza sea inviable y poco beneficiosa.
Si está pagando tarifas de póliza exorbitantes, en realidad podría resultar más barato prescindir del seguro. Dicho esto, debe evitar simplemente optar por la póliza de menor costo solo porque le ahorra unos pocos dólares al mes. Es posible que no ofrezca el tipo de protección que necesita.
Personalización del plan
Hay varias formas de personalizar las pólizas de seguro, pero diferentes aseguradoras permiten diferentes niveles y opciones de personalización. En la mayoría de los casos, puede personalizar el nivel de cobertura, los límites por año, durante la vigencia de la póliza y por incidente. También puede personalizar el monto del deducible que paga antes de que su seguro entre en vigencia y el nivel de reembolso, que es el monto de la factura que cubre su compañía de seguros.
Aumentar su deducible y reducir su nivel de reembolso puede ayudar a reducir el costo de una póliza, pero significa que tendrá que pagar más si su mascota se enferma o se ve involucrada en un accidente y requiere tratamiento veterinario.
Preguntas Frecuentes
¿Qué es una condición preexistente?
Una condición preexistente es una enfermedad o condición que se diagnosticó antes de que comience una póliza o, en la mayoría de los casos, se diagnostica antes de que finalice el período de espera de una póliza. Generalmente, las condiciones preexistentes incluyen cualquier enfermedad en la que se han mostrado síntomas y se han investigado, pero no se ha dado un diagnóstico.
¿Cómo saben las aseguradoras las condiciones preexistentes?
Las aseguradoras usan los registros médicos de su mascota para determinar qué es una condición preexistente. En algunos casos, pueden consultar registros anteriores para determinar si su mascota ha presentado algún síntoma que pueda indicar una afección que usted reclama. Algunas aseguradoras pueden requerir que su mascota haya tenido un examen veterinario justo antes del inicio de una póliza, o pueden requerir que se someta a uno dentro del período de espera de la póliza.
¿Qué sucede si no se diagnosticó una condición antes de que comenzara una póliza?
La mayoría de las condiciones de las aseguradoras establecen que si su mascota mostró síntomas de una condición antes de que comenzara la póliza, esto cuenta como una condición preexistente, incluso si la condición aún no se ha diagnosticado.
¿Qué proveedor de seguros para mascotas es mejor para usted?
No existe una única póliza de seguro para mascotas que sea ideal para todas las mascotas. Si está buscando una póliza que cubra condiciones preexistentes, primero debe considerar cuánto tiempo su mascota ha estado libre de síntomas y el tipo de condición que tiene. Asegúrese de que las pólizas que está considerando cubran esa enfermedad y cuánto dura el período sin síntomas antes de que lo hagan.
La mayoría de las pólizas requieren que su mascota esté libre de síntomas entre 6 y 12 meses antes de que la cubran. Una vez que tenga una lista de las pólizas que cumplen con estos criterios, puede ver otros niveles de cobertura, qué tipos de tratamiento están cubiertos y los límites anuales y requisitos de deducibles para obtener la póliza que mejor se adapte a sus necesidades
Conclusión
El seguro para mascotas realmente puede ser un salvavidas y elimina mucho estrés de situaciones que ya son difíciles. Pero, si su mascota tiene una condición preexistente, sus opciones son limitadas. En algunos casos, es posible que no tenga ninguna opinión disponible para cubrir esa condición en particular, aunque aún puede contratar un seguro para cubrir otras enfermedades y requisitos. También existen esquemas de descuentos veterinarios que pueden ayudarlo a ahorrar dinero en el tratamiento, al menos.
Encontramos que la política de ASPCA, con un período sin síntomas de 180 días, es una excelente opción para condiciones preexistentes. Alternativamente, si un empleador le ofrece la cobertura de Pet Assure y desea una forma de ahorrar los costos continuos asociados con las visitas al veterinario y el tratamiento, esta también es una alternativa muy beneficiosa.
