En general, las pólizas de seguro están diseñadas para proteger su inversión y evitar los costos asociados con un accidente, lesión o enfermedad. Es probable que ya tengas un seguro agrícola, un seguro de vehículos y un seguro de salud. Incluso puede tener un seguro de responsabilidad civil. Pero, ¿qué pasa con el seguro de caballos?
El seguro para caballos puede brindarle tranquilidad en caso de accidente, lesión que ponga fin a su carrera o enfermedad que ponga en peligro la vida. El propósito previsto de estas pólizas es aliviar la carga financiera de estas situaciones, para que pueda lidiar con ellas en consecuencia. Si se pregunta cuánto cuesta el seguro de caballos y los tipos de cobertura disponibles, siga leyendo. Por lo general, puede esperar pagar entre $400 y $12 000 por un seguro para caballos según la cobertura, la raza y la edad de su caballo y su ubicación.
¿Qué es el seguro de caballos?
Los dos tipos de cobertura que compran con más frecuencia los propietarios de caballos son las principales pólizas médicas y de mortalidad. En términos generales, estos corresponden aproximadamente al equivalente de las pólizas de seguro médico y de vida para humanos.
La mejor manera de saber qué cubre un seguro para mascotas es comparar las pólizas de diferentes compañías y encontrar la que mejor se adapte a sus necesidades.
Mejores compañías de seguros para mascotas:
El seguro de mortalidad reembolsa al propietario el valor del caballo si el caballo muere. Las pólizas de seguro médico y quirúrgico ofrecen cobertura para los gastos asociados con el tratamiento de lesiones o enfermedades. Si bien la cobertura de mortalidad generalmente se puede comprar como una póliza independiente, la cobertura médica generalmente solo está disponible junto con el seguro de mortalidad.
¿Cuánto cuesta el seguro de caballos?
Las primas anuales del seguro de caballos varían significativamente según su caballo, su ubicación y la cobertura que elija.
Para la cobertura de mortalidad, puede esperar pagar entre el 2,5 % y el 4 % del valor de su caballo. Por ejemplo, si su caballo está valorado en $7,000, las primas anuales de su seguro oscilarán entre $220 y $280. Entonces, cuanto menor sea el valor declarado del caballo, menores serán las primas; sin embargo, la mayoría de las pólizas cobrarán una prima mínima de $150.
Puede planear gastar un promedio de $150 a $250 por año además de su prima de mortalidad para el seguro médico y quirúrgico. Luego, pagará un deducible por cada reclamo y una tarifa fija basada en su límite de cobertura.
Las tarifas fijas para la cobertura médica/quirúrgica suelen oscilar entre $5 000 y $10 000, y los deducibles oscilan entre $150 y $250. Los costos del seguro médico y quirúrgico no varían entre los caballos como lo hacen las pólizas de mortalidad.
Factores que afectan el costo del seguro de caballos
- El tipo de cobertura que compras
- Límites de cobertura
- La cantidad de caballos que está asegurando
- El nivel de riesgo de su caballo
- Ubicación de tu granja
Solo un agente de seguros independiente puede ofrecerle una cotización exacta para el seguro de caballos en su ubicación.
Coste del seguro de caballos por tipo de caballo
El tipo de caballo que tiene afecta significativamente el costo del seguro. Este cuadro le dará una mejor idea de lo que probablemente pagará por la cobertura.
| Caballo | Rango de precios | Cobertura que necesita | Coste de la cobertura |
| Equitación recreativa/general | Hasta $1, 500 | Mortalidad, robo, médico mayor | $400–$500 |
| Caballo de exhibición juvenil | $900–$4, 000 | Mortalidad, robo, médico mayor | $1, 100–$1, 250 |
| Rendimiento de alto nivel | $10, 000–$40, 000 | Mortalidad, robo, gastos médicos mayores, pérdida de uso | $1, 100–$1, 250 |
| Semental reproductor | $10, 000–$40, 000 | Mortalidad, robo, gastos médicos mayores, accidente, enfermedad, dolencia | $1, 225–$12, 000 |
| Senior | Sin valor | La cobertura disponible depende de la edad | Los costos aumentan significativamente después de los 14 años |
¿Necesito un seguro para caballos?
En la mayoría de los casos, la respuesta es no, no lo haces. El seguro de caballos es costoso, y si no posee caballos de alto rendimiento, es posible que no valga la pena el gasto adicional. La realidad es que, a menos que tenga un caballo de alto rendimiento que valga decenas de miles de dólares, el costo del seguro puede superar los beneficios.
Lo que la mayoría de los dueños de caballos quieren es la cobertura médica y quirúrgica de emergencia. Cuando tienes un caballo con cólicos, no quieres tener que elegir entre pagar miles de dólares por una cirugía de cólicos o sacrificar a tu caballo. Desafortunadamente, esta situación es común y muchos propietarios se enfrentan a la desagradable decisión de la eutanasia porque no pueden pagar la cirugía.
Es posible ahorrar dinero en el seguro de caballos comprando un seguro de mortalidad por menos del valor total de su caballo. La mayoría de los propietarios pueden aceptar la pérdida financiera de la muerte de un caballo. Pero muchos gastarían hasta su último centavo para brindarles atención vital. Esta es la razón número uno para comprar un seguro para caballos.
Cosas que debe buscar en su póliza
Hay algunas cosas que debe tener en cuenta al comprar una póliza de seguro para caballos, especialmente al comprar un seguro de mortalidad. La cantidad de dinero que recibirá de su póliza de mortalidad se basa en el valor de su caballo. Sin embargo, esta cantidad se calcula utilizando dos métodos diferentes:
- Valor real en efectivo o valor justo de mercado:La compañía de seguros se reserva el derecho de evaluar el valor de su caballo en el momento de la pérdida. Este método de valoración es arriesgado, ya que se basa en el rendimiento de su caballo. Suponga que está asegurando un caballo de carreras de barriles con un valor de mercado aproximado de $ 12, 000, lo que significa que si lo vendió, ese es un precio razonable que podría obtener por la venta (esto variará significativamente según su ubicación, por supuesto; esto es para demostrar cómo las compañías de seguros valoran los caballos). Ahora supongamos que su caballo tuvo una mala temporada después de que su póliza de seguro entró en vigencia. Según la compañía de seguros, su caballo de barril de $ 12, 000 ahora solo vale $ 5, 000 porque no se desempeña según las expectativas.
- Valor pactado: Con este tipo de reembolso, tu seguro te paga el valor pactado del caballo en el momento de la suscripción de la póliza, siempre y cuando el valor del caballo ha sido comprobado. La mayoría de las pólizas de seguro que cuentan con este tipo de valoración requieren que pruebes el valor del caballo al momento de comprar la póliza. Este es un medio de reembolso menos riesgoso en las pólizas de mortalidad. Tomemos el caballo de barril de $ 12, 000 del ejemplo anterior. Si puede probar que podría vender su caballo por este precio al momento de comprar su póliza de seguro, ese es el valor que se le pagará si su caballo muere. Todavía existe la carga de la prueba, pero hay muchas menos posibilidades de que la compañía de seguros decida que el valor de su caballo ha cambiado.
Aquí hay otra característica de la póliza de seguro de caballos para aclarar en su póliza de mortalidad:
Eutanasia: En el caso de una lesión o enfermedad catastrófica, como una fractura de pierna o un cólico severo, existen reglas estrictas en las pólizas de seguro sobre las razones por las que su caballo puede someterse a cuidados humanitarios. eutanasia. La mayoría seguirá las pautas de la Asociación Estadounidense de Practicantes Equinos, pero tenga en cuenta que la justificación de la eutanasia se basa en criterios médicos, no económicos.
Otras consideraciones (y lagunas) en el seguro de caballos
- Uso especificado:Infórmele a su compañía de seguros todas las actividades para las que utiliza su caballo. Si declara que usa su caballo solo para carreras de barriles y su caballo se rompe una pata mientras s alta, es posible que no tenga cobertura de seguro.
- Comprobante de salud previo a la aprobación: La mayoría de las empresas requieren un examen veterinario completo y un formulario de declaración de salud antes de aprobar la cobertura del seguro.
- Gastos adicionales: En la mayoría de los casos de mortalidad, las compañías de seguros exigen una copia del certificado de defunción y un examen postmortem. El gasto de estos documentos, exámenes y levantamiento del cuerpo es de su responsabilidad.
- Exclusiones específicas: Tenga en cuenta lo que su póliza de seguro no cubrirá, ya que la letra pequeña puede sorprenderlo.
- Renovación: Algunas compañías requieren que repitas la solicitud de póliza y comprobante de salud todos los años, mientras que otras renuevan con exclusiones. Aquí hay un ejemplo de lo que significa "con exclusiones". Una vez que realiza un reclamo por cirugía de cólico, la compañía enumera el cólico como una condición preexistente y no estará cubierto para otro caso de cólico a menos que pueda probar que está relacionado con el primer incidente.
- Área de cobertura: En el caso de los caballos de competición, la mayoría de las pólizas cubren viajes en América del Norte únicamente y extenderán la cobertura a todo el territorio continental de EE. UU. y Canadá. Si lleva su caballo fuera de América del Norte, necesitará una cobertura de seguro diferente.
- Opciones de pago y descuentos: Muchas empresas ofrecen planes de pago. Algunos ofrecen descuentos para varios caballos.
Conclusión
El seguro para caballos puede costar entre $400 y $12 000, según el tipo de cobertura que tenga, el valor de su caballo y el lugar donde viva. Las empresas pueden ser engañosas sobre lo que cubren y cómo valoran su caballo, por lo que es crucial leer la letra pequeña y hacer preguntas antes de comprar una póliza.
